Vi sono molto grato se potreste aprirmi gli occhi su eventuali tranelli che possono nascondere queste polizze. Precisamente a me scade un' assicurazionee sulla vita e mi hanno proposto di investire una parte del capitale riscuotendo in Fidelity Club con scadenza a 1 anno e poi versare ogni anno per un contratto max di 7 anni una somma obbligatoria per i primi 2 anni (Valore Risparmio Plan) e poi liberamente versarli o no .Se riscatto però la somma prima dei 2 anni perdo tutto, di questo ne sono consapevole, ma chi ha già avuto qualche esperienza può aprirmi gli occhi su qualcosa che potrebbe sfuggirmi? Grazie per la preziosa risposta
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Ciao Tom!
Premetto che non sono un esperto; per cui tutto ciò che dico prendilo col beneficio del dubbio ed interventi di "addetti ai lavori" sono ben accetti!!
Ho dato una rapida occhiata ai fogli informativi dei 2 prodotti. Per quanto riguarda Valore Risparmio Plan non ho trovato nulla di sospetto; gli unici rischi sembrano quelli elencati al punto 3:
Possibili valute contrattuali: Euro, Dollaro USA.
Per i contratti con valuta contrattuale Dollaro USA il Contraente assume un rischio di cambio.
Riscattando il contratto, il Contraente sopporta il rischio, in alcuni casi, di ottenere un importo
inferiore alla somma dei premi versati.
Qualora non siano state corrisposte le prime due annualità di premio, il contratto si risolve
automaticamente con la perdita per il Contraente dei premi pagati.
Per quanto riguarda invece Fidelity Club, questo invece mi sembra (ma il mio è più che un sospetto) un investimento vero e proprio e io ci andrei coi piedi di piombo. Infatti questa assicurazione poggia su fondi comuni interni delle Generali quali Global Equity, Euro Blue Chips e Italian Equity. Non c'è alcuna garanzia che alla scadenza tu riveda il capitale investito e chiaramente tutto è legato all'andamento dei mercati nel periodo di riferimento e a come si comporteranno questi fondi; c'è poi il rischio di cambio visto che nel paniere ci sono azioni americane e dell'area pacifico.. insomma un bel minestrone.
Quindi ricapitolando Valore Risparmio Plan mi sembra adatto a persone che vogliono proteggere i loro risparmi e che magari hanno una certa età e poca propensione al rischio; Fidelity invece a chi desidera investire rischiando molto di più a fronte di un ritorno più elevato.